财富治理公司 到底是什么样的存在？

本文摘要：财富治理公司、资产治理公司、投资治理公司从名字上来看，似乎没有什么区别，但本质还是有不小的差异。在金融市场上，根据买卖双方的关系，主要分为“买方”机构和“卖方”机构、对于大部门普通投资者来说，基础分不清哪些是“卖方”，哪些是“买方”。 而真正的财富治理公司，其实属于“买方”角色。01财富治理的本质是咨询服务。简朴来说就是做客户的金融产物买手和管家。传统的金融机构，例如银行、保险、信托等更多的是“卖方”，也就是将自己的金融产物卖给客户，从中完成资金的归集。

财富治理公司、资产治理公司、投资治理公司从名字上来看，似乎没有什么区别，但本质还是有不小的差异。在金融市场上，根据买卖双方的关系，主要分为“买方”机构和“卖方”机构、对于大部门普通投资者来说，基础分不清哪些是“卖方”，哪些是“买方”。

而真正的财富治理公司，其实属于“买方”角色。01财富治理的本质是咨询服务。简朴来说就是做客户的金融产物买手和管家。传统的金融机构，例如银行、保险、信托等更多的是“卖方”，也就是将自己的金融产物卖给客户，从中完成资金的归集。

在这个历程中，卖方更多的是注重自身产物的销售数量，从而忽视了产物与客户之间的匹配度，而对于客户来说，在众多的金融机构中选择适合自己的产物，是一件相当专业且难题的事。这种情形下，客户往往会失去理性判断，越发在意销售人员是否可信，人情关系是否到位，而忽略了产物自己的属性。

事实上，金融机构的种类千差万别，而且每家机构所从事的业务偏向和专业领域都不尽相同，同一个期限的产物，往往收益率和风险率都纷歧样，客户想要真正的搞明确这些产物的细节，险些是不行能的事。这时候，对于非金融行业身世的买家来说，如果能有一个靠谱的专业照料，帮你在市场上面找到真正合适的产物，就成为了一种奢求。绝大部门的高净值客户，身边或多或少都市有从事金融类相关行业的朋侪，他们往往选择听取这些朋侪的建议，可是朋侪归朋侪，偶然咨询一下没问题，恒久让人家免费帮你总是不现实的。

这时，最好能有一个专业的付费机构，能帮你越发合理的“买”，岂不是美哉？在这种配景下，专业财富治理公司应运而生，其主要的服务工具就是具备一定资本实力的“买家”，主要的业务就是资助这些“买家”买到合适的产物。02权衡一家财富治理公司的综合实力，应该从哪几方面入手？第一点是“全面”简朴来说就是产物线够不够全面。既然是“买手”，就应该熟悉市场上所有的品类，知道所有产物的价钱、属性、优劣和特点。

每个客户凭据自身的情况，都有差别的需求，这就意味着，一家好的财富治理公司应该能挑选到种种各样的产物才对。如果一家财富治理公司只能做极个体的产物，那又如何资助客户匹配合适的方案？银行、保险、证券、信托、私募甚至是和财富治理相关的事务，都要统统泛起在它的货架上，也许纷歧定有人买，但一定得有。第二点是“专业”既然是“买手”，就必须是行家。如果一个财富治理公司都不知道自己推荐给客户的产物底层资产情况，那如何保证这个产物是适合客户的呢？考察一家财富治理公司的专业度，最简朴的方法就是看看这家公司的员工致体素质，事情人员有没有专业认证？有几多人有资格从事这个行业？做解答时讲出来的理论和逻辑是不是专业意见？真正有实力的客户，对于以上这些判断，应该有一套成熟的措施。

第三点是“资质”财富治理公司虽然属于新兴事物，可是也有一套受到监视治理的体系，简朴来说就是想要做一家财富治理公司，必须要具备相应的资质，也就是我们所谓的“牌照”。根据现在海内的羁系措施，你要推荐什么产物，就需要具备什么种别的牌照或者授权。你推荐基金，你就得有基金类的相关牌照或授权；你推荐保险，就得有保险类的相关牌照或授权。

如果没有牌照或授权，很有可能就是所谓的“皮包公司”。话也说回来，没牌照没授权的公司，绝大多数情况下是不行能采购到正规的金融产物的。

第四点是“规模”这里的规模指的是两方面，一方面是公司规模，公司规模越大员工越多，也能从侧面印证这家公司的实力，究竟只有两间办公室和5、6个员工的财富治理公司，也不行能有实力拿到太多正规的金融产物渠道。另一方面是产物规模，有实力的财富治理公司不仅产物种类齐全，而且总体治理规模也应该具备一定的量级，否则没有规模效应，如何能够挣获得钱养活得了团队？总体来说，一家财富治理公司如果同时具备了以上四个条件，基本就是一家靠谱的财富治理公司了。03靠谱的财富治理公司，就一定会保证客户所选择的产物完全没风险么？非也！我们都知道，投资的风险与收益是成正比的，这就意味着客户选择风险品级越高的产物，高收益的可能性越高，可是可能性高不代表不会泛起亏损。一旦泛起亏损，也是正常的现象，重要的是一定要弄明确你选择的到底是什么性质的产物。

财富治理公司也会有许多宁静性极高的产物，这完全取决于客户的实际需求，所以才会有差别的产物风险品级以及投资者须知条款的设置。好比银行的存款，宁静性极高，可是收益很是低，更适合对资金宁静性要求高的客户；好比私募基金，收益性极高，可是泛起亏损的可能性也相对较大；再好比保险，年金险、重疾险和医疗险的笼罩规模完全纷歧样，对于想要“一险万能”的客户来说，险些不行能实现。

针对差别的客户需求，推荐差别的产物，而且做好恒久的整体计划，这才是财富治理公司真正的价值所在，而绝不简简朴单的是“卖产物”这么简朴。许多客户只关注收益，不关注风险，这样的行为其实是助长了各种“皮包公司”的违法犯罪行为，他们往往只关注短期效益，基础不管投资人的死活。

赚了钱就浪费，最后跑路，导致许多投资人血本无归，这样的例子在已往几年触目皆是。而经由这些年的投资者教育以及羁系部门的整顿和规范，市场上以坑蒙诱骗为目的的“皮包公司”已经险些消失殆尽了，越来越多的投资者擦亮了双眼，但仍有少少数丧家之犬仍在轻易偷生。

不外，行业越来越规范，对投资者来说终归是好事。最后提醒宽大投资者投资有风险，一定要要擦亮双眼，搞清楚自己选择的产物属性，切莫只看收益。天上没有掉馅饼的事，挣钱不易，且行且珍惜！。

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